Nyugdíj-előtakarékossági Számla
(NYESZ-R)
Miért előnyös?
Előtakarékossági támogatás a befizetések után
A NYESZ-R számlára befizetett megtakarításai után előtakarékossági támogatásra jogosult, amely az évente befizetett összeg 20%-a, de legfeljebb 100 000 Ft lehet.
Adómentes megtakarítás
A megtakarítások hozama és nyeresége adómentes a nyugdíjra való jogosultság és minimum 10 év tartási idő teljesülése esetén.
Ön dönt megtakarításai összetételéről
Az értékpapírok széles palettája áll rendelkezésére, melyből tetszés szerint válogathat és bármikor átrendezheti a portfólióját.
Első befektetés díjmentes
A számlára befizetett összeg és az előtakarékossági támogatás az első alkalommal díjmentesen befektethető.
Hogyan működik?
Számlanyitás
OTP NYESZ-R jelzéssel ellátott Nyugdíj-előtakarékossági Számlát bármikor nyithat bármelyik bankfiókunkban. Egy számlatulajdonos csak egy Nyugdíj-előtakarékossági Számlával rendelkezhet.
Az OTP Nyugdíj-előtakarékossági Számla nyitásával egyidejűleg minimum 5000 Ft befizetése szükséges.Megtakarítás
A számlán esetenként és rendszeresen is megtakaríthat különböző értékpapírokban.
A NYESZ-R számla futamideje alatt bármikor lehetősége van a teljes megtakarítási állományát áthelyezni, Tartós Lekötésbe (TBÉSZ) történő átszerződéssel, ami a NYESZ-R számla megszüntetésével jár.
Kifizetés
A számlán elhelyezett megtakarításhoz akkor férhet hozzá, ha ön igazoltan nyugdíjra jogosult és a számlanyitás adóévét követően már eltelt tíz adóév (2012. december 31-e előtt nyitott számlák esetében 3 adóév). Az adómentes szolgáltatás igénybevételéhez számlamegszüntetés szükséges.
Ha úgy veszi fel a megtakarítását, hogy az adóköteles nyugdíjjellegű kifizetésnek minősül (már nyugdíjas és/vagy a számlanyitás után még nem telt el a 10 adóév) akkor személyi jövedelemadó és szociális hozzájárulási adófizetési kötelezettsége keletkezhet, de az igénybe vett előtakarékossági támogatásokat nem kell visszafizetnie.
Ha úgy veszi fel a megtakarítását, hogy az nem minősül adómentes szolgáltatásnak (még nem nyugdíjas és/vagy a számlanyitás után nem telt el 3 vagy 10 adóév, illetve a számla nem került megszüntetésre), akkor SZJA és SZOCHO fizetési kötelezettsége keletkezhet.
Ezen túlmenően az adóévre vonatkozóan nem nyilatkozhat előtakarékossági támogatásról, valamint az összes igénybe vett előtakarékossági támogatás összegét 20%-kal növelten vissza kell fizetnie.
Hogyan igényelheti a számlát?
Személyesen bankfiókban
Keresse meg az Önhöz legközelebbi bankfiókunkat és foglaljon időpontot online!
Hasznos információk
Gyakran ismételt kérdések
A Nyugdíj-előtakarékossági Számla egy úgynevezett pénzszámlából és egy hozzá tartozó értékpapírszámlából áll. A megtakarítani kívánt összeget a Nyugdíj-előtakarékossági Számlára szükséges átutalni/befizetni, majd onnan lehetséges az értékpapírok értékpapírszámlára történő vásárlása.
Ügyfeleink az OTP Bank hálózatában forgalmazott, az OTP Alapkezelő Zrt. által kezelt alapok befektetési jegyeit, állampapírokat, a BÉT-en forgalmazott értékpapírokat, valamint az OTP Bank által kibocsátott kötvényeket vásárolhatják meg, illetve vehetnek részt nyilvános forgalomba hozatal során értékesített értékpapírok jegyzésében és/vagy aukciójában, továbbá szabályozott piacokra bevezetett forintban és devizában kibocsátott értékpapírok adás-vételét bonyolíthatják.
Nyugdíj-előtakarékossági Számla kizárólag forintban vezethető, mivel az állami adóhatóság ide utalja az előtakarékossági támogatást.
A Nyugdíj-előtakarékossági Számla adómentes megszüntetéséhez két feltételnek kell teljesülnie:
1. nyugdíjra való jogosultság;
2. 10 év tartási idő.
Ha úgy szünteti meg a számlakonstrukciót és veszi fel a megtakarítását, hogy az nem minősül nyugdíjszolgáltatásnak (még nem jogosult nyugdíjra és a számlanyitás után még nem telt el 10 adóév), akkor a számlán elért jövedelmet a mindenkor hatályos személyi jövedelemadó és szociális hozzájárulási adó terheli, továbbá vissza kell fizetnie az igénybe vett előtakarékossági támogatást 20%-kal növelten.
Ugyanez a feltételrendszer érvényes, ha a számla nem szűnik meg, csak állománykivonás történik. Ha Ön nyugdíjra már jogosult és a számlanyitás több, mint 3 éve történt, akkor az elért jövedelmet a mindenkor hatályos személyi jövedelemadó és szociális hozzájárulási adó terheli, az előtakarékossági támogatás összegét nem kell visszafizetnie.
A számlatulajdonos által a NYESZ-R pénzszámlára átutalt/befizetett összeg és az állami adóhatóság által átutalt előtakarékossági támogatás első alkalommal díjmentesen befektethető. A befektetési tranzakciókból (pl. portfólió átrendezés, osztalék, lejárat) származó összeg újra befektetése esetében az aktuális hirdetmény szerinti tranzakciós díjat kell megfizetni.
Ön akkor igényelheti vissza az állami adóhatóságtól a 20%-os előtakarékossági támogatást a NYESZ-R jelzéssel ellátott számlára történő befizetései után, ha Önnek az adott évben volt legalább a visszaigénylés összegével megegyező személyi jövedelemadó fizetési kötelezettsége. Támogatás az összevont adóalapja azon része után igényelhető, ami megmarad az adókedvezmények levonása után; a támogatás mértéke tehát maximum ennek mértékéig terjedhet. Az előtakarékossági támogatást a NYESZ-R pénzszámlára utalja az állami adóhatóság, ezért érdemes onnan mielőbb befektetni további hozam elérése céljából.
Hirdetmények
Tájékoztatók
Üzletszabályzatok
