Az OTP Bank a magyar piacon az egyik legszélesebb körben biztosítja a kártyaelfogadást. POS-termináljanik segítségével az alábbi bankkártyák elfogadását tesszük lehetővé üzlete számára:

• Mastercard,
• Maestro,
• Visa,
• Vpay,
• Az American Express ügynökeként AMEX,
• JCB,
• UnionPay és
• OTP emblémával ellátott bankkártyák.

Emellett egyéb, nem bankkártya termékeket is elfogadhat üzlete:

• egészségpénztári-,
• cafeteria- és
• SZÉP-kártyákat.

Az OTP Bankkal kötött kártyaelfogadási szerződés alapján az alábbi tranzakciótípusokat tudja végrehajtani a POS-terminálokon:

Eladás, azaz vásárlás
Az eladás vagy vásárlás a leggyakrabban választott tranzakciótípus. Az eladás során a szolgáltatás ellenértéke azonnal zárolásra kerül a bankkártyához tartozó számlán.

Sztornó, azaz utolsó tranzakció törlése
Az utolsó vásárlási tranzakció törlése, amely mindig a teljes összegre vonatkozik. Részösszeg törlése nem lehetséges.

Áruvisszavét
Ha az elfogadó bármilyen ok miatt visszaveszi a korábban eladott árut/szolgáltatást vagy annak egy részét, akkor lehetőség van arra, hogy a vásárolt áru vagy szolgáltatás árát a POS-terminálon elérhető áruvisszavét funkcióval az eredeti bankkártyára történő visszautalással térítse vissza a vásárló részére.

Borravalós eladás
Az OTP Bank által biztosított POS-terminálokon lehetőség van borravalós eladás beállítására. Így, ha a kártyabirtokos borravalót kíván adni, annak összege külön megadható a POS-terminálon a fizetéssel egyidőben.

Az OTP Android típusú POS-terminálokon (1.7.9-es szoftver verziótól felfelé) kétféle, innovatív borravaló képernyő közül választhat, hogy melyik jelenjen meg az Ön POS-terminálján. Továbbá beállíthatja, hogy melyik három százalékérték jelenjen meg adható borravalóként.

Bővebb információt a borravaló funkcióról itt talál: Borravaló beállítás OTP Android POS-terminálon.

A régebbi eszközök esetén a bank által küldött tranzakciós listában a borravalós eladás teljes összege szerepel, a borravaló összege nem kerül elkülönítésre. Kivételt képeznek az OTP Android POS-terminálokon történt borravalós eladások, ahol a borravaló összege a vásárlás összegétől elkülönítve, külön soron jelenik meg az Elfogadói Tételes Elszámolói Listán (analitikán) „T” tranzakciós jelzővel (flaggel).

Bővebb információt az Elfogadói Tételes Elszámolói Lista borravalós megjelenítése dokumentumban talál.

Előengedélyezés és annak lezárása
Elsősorban automata benzinkutak, szállásfoglalás vagy autóbérlés esetén használatos a következő esetekben:

• a pontos végösszeg a tranzakció indításakor még nem ismert,
• egy lehetséges károkozás biztosítékaként kaucióra van szükség vagy
• az elfogadó szeretné előzetesen ellenőrizni a vásárló fizetőképességét.

Az előengedélyezés során az előzetesen becsült összeg a tranzakció véglegesítéséig zárolásra kerül a kártyabirtokos számláján. Ehhez az összeghez a kártyabirtokos mindaddig nem férhet hozzá, amíg az elfogadó az előengedélyezést be nem fejezi (a tranzakciót véglegesíti), illetve a kibocsátó bank rendszerében az előengedély feloldásra nem kerül.

A vállalkozás tevékenységétől függően további speciális tranzakció típusok is a rendelkezésére állnak az OTP Bank által kezelt POS-terminálokon, amelyekről külön, a kártyaelfogadói szerződéskötés során rendelkezhet:

MO/TO (mail order/telephone order) tranzakció
A MO/TO tranzakció esetén egy áru vagy szolgáltatás kifizetése a kártyabirtokos írásos vagy telefonos megrendelése alapján történik a bankkártyájának adataival, tehát a vásárló nincs jelen a tranzakciónál. A tranzakciót a kezelő rögzíti a POS-terminálon, az összeg azonnal zárolásra kerül a bankkártyához tartozó számlán.

Borravalós eladás
Az OTP Bank által biztosított POS-terminálokon lehetőség van borravalós eladás beállítására. Ezáltal, ha a kártyabirtokos borravalót kíván adni, annak összege külön megadható a POS-terminálon a fizetéssel egyidőben, így a kártyabirtokos számlája a borravalóval növelt összeggel kerül megterhelésre.

Dinamikus valutaváltás, azaz DCC
A POS-terminálon történő dinamikus valutaváltás (angolul: Dynamic Currency Conversion, röviden DCC) szolgáltatás lehetővé teszi, hogy a külföldi kártyabirtokos a bankkártyájához tartozó devizanemben fizethessen.
A kártyabirtokos dönti el, hogy forintban, vagy a saját devizanemében fizeti ki a vásárlás összegét. Utóbbi esetben a POS-terminál az OTP Bank által meghatározott devizaárfolyamon átszámítja a vásárlás forint összegét a fizetéshez használt bankkártya devizanemére, és a kártyabirtokos bankszámláján a fizetés során a POS-terminálon (és a POS-bizonylaton) megjelenített összeg kerül terhelésre.

Mobiltelefon egyenleg feltöltés
Az OTP Bank által telepített POS-terminállal rendelkező elfogadóhelyeken lehetőség van mobiltelefon egyenleg feltöltési szolgáltatásra. A szolgáltatáshoz külön szerződés szükséges a Lapker Zrt-vel, melyhez kérjük vegye fel a kapcsolatot a Lapker Zrt. weboldalán található elérhetőségek valamelyikén.

A fenti tranzakciótípusokat megnézheti videóinkban is: eladás vagy vásárlás, sztornó, visszavét

Ha a kereskedő kártyaelfogadói szerződése alapján jogosult a borravaló szolgáltatásra, akkor

• a régebbi típusú POS-terminálokon központilag beállítjuk a borravaló elfogadását, így ha a vásárló (kártyabirtokos) borravalót kíván adni, annak összege külön megadható a POS-terminálon a fizetéssel egyidőben,
• az OTP Bank Android típusú POS-termináljain (1.7.9-es szoftver verziótól felfelé) kétféle borravaló lehetőség állítható be:
  • 1. Kötelező választás esetén a borravaló megadása és a fizetés külön képernyőn történik. A vásárlónak az eladás összege alatt felsorolt borravaló lehetőségek közül kell választania (akár azt, hogy nem ad borravalót), majd a borravalóval növelt összeget a következő képernyőn fizetheti ki.
  • 2. Gyors fizetés esetében a fizetési képernyőn választhatja ki a vásárló a borravaló mértékét, illetve, ha nem választ, borravaló nélkül hajthatja végre a fizetést.

Ha már rendelkezik borravaló szolgáltatással, akkor az OTP Android POS-terminálon a POS-alkalmazáson belül a „Szerviz” menüben a „Beállítások” menüpontban elérhetővé válnak a borravaló beállítások. A funkciót kiválasztva megjelennek a borravaló lehetőségek. Kiválaszthatja a borravaló típusát (kötelező választás vagy gyors fizetés), valamint a mértékét, ami a fizetés során megjelenik a vásárlóknak.  A borravaló beállításokon történő módosításhoz manager kártya szükséges. A módosítás utáni első tranzakció során már az új beállítás szerint működik a terminál.

Részletes leírást a Borravaló beállítás OTP Android POS-terminálon dokumentumban talál.

Az OTP Android POS-terminálokon történt borravalós eladások esetén a borravaló összege a vásárlás alapösszegétől elkülönítve, külön soron jelenik meg az Elfogadói Tételes Elszámolói Listán (analitikán) „T” tranzakciós jelzővel (flaggel).

Bővebb információt az Elfogadói Tételes Elszámolói Lista borravalós megjelenítése dokumentumban talál.

Kínálatunkban biztosan megtalálja az Önnek legmegfelelőbb típust:

• Asztali terminál (nem hordozható terminál) - internetre köthető vagy SIM kártyával, PIN Pad-del vagy anélkül,
• Hordozható mobil terminál - SIM kártyával,
• Android mobiltelefont használva - POS-terminál nélkül a SimplePay - Telefonos POS mobilalkalmazással.

Az OTP Bank POS-termináljait nem lehet megvásárolni, azokat csak bérelni lehet. A bérleti díj mértéke a kártyaelfogadói szolgáltatás része, amelyről szakértőink adnak tájékoztatást az kártyaelfogadói szolgáltatásra vonatkozó ajánlati szakaszban.

Az EU-s szabályozás szerint a különböző bankközi jutalékú (interchange díj) kártyák elfogadására eltérő pénzügyi ajánlatot kötelesek tenni a piaci szereplők az elfogadók részére, feltüntetve az ajánlatukban az egyes kártyák elfogadását terhelő bankközi jutalékot (interchange díjat), rendszerdíjakat és a kereskedői díjat.

A költségalapú, azaz transzparens árazás lényege, hogy a tranzakciók után felszámított kereskedői díj fixen kerül meghatározásra, amelyhez hozzáadódik a változó rendszerdíj és bankközi jutalék (interchange díj). Tehát az egy-egy kártya elfogadásakor fizetendő kereskedői jutalékot az előbb említett három költségelem összege alkotja.

Bankközi jutalék (interchange díj) + Rendszerdíj + Kereskedői díj = Kártyaelfogadói jutalék

A bankkártya elfogadás során az alábbi díjtételekkel szükséges számolnia

• POS-terminál bérleti díja
• bankkártya elfogadásának (tranzakciónkénti) díja költségalapú árazás esetén
  1. Bankközi jutalék (interchange díj)
  2. Rendszerdíj
  3. Kereskedői díj
• a terminál üzemeltetéséhez szükséges fogyóeszközök (pl. nyomtatószalag) költsége, a terminálok telepítéséhez telekommunikációs vonal kiépítésének költsége (asztali terminál esetén), illetve a telepítéshez esetlegesen szükséges egyéb telekommunikációs eszközök (ISDN modem, router) költségei.

Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2015/751 rendelete a kártyaalapú fizetési műveletek bankközi jutalékairól (EGT-vonatkozású szöveg) megszabja, hogy az elfogadók a kedvezményezettekkel kötött megállapodásaikban kötelesek az egyes fizetésikártya-kategóriák és -márkák esetében alkalmazandó kereskedői díjak, bankközi jutalékok és rendszerdíjak összegére vonatkozó információkat külön-külön megadni, kivéve, ha a kedvezményezett később írásban ettől eltérő kérést nyújt be.

Az így meghatározott árazás az Interchange ++, azaz IC++ árazás, amely alapján tehát az alábbi három díjtétel kerül megkülönböztetésre. A három díjtétel (bankközi jutalék, azaz interchange díj + rendszerdíj + kereskedői díj) együttesen alkotják a kártyaelfogadói jutalékot, mely tranzakciónként kerül felszámításra.

1. Bankközi jutalék (interchange díj)

A bankközi jutalék (interchange díj) egy továbbhárított költség, amely mértékét a nemzetközi kártyatársaságok szabják meg. A díjat a kártyakibocsátó bank által kibocsátott kártyák elfogadásakor az elfogadó bank (jelen esetben az OTP Bank) fizeti a fizetés során használt kártya kibocsátó bankja részére a kártyatársaságokon keresztül.

A bankközi jutalékot (interchange díjat) a kártyatársaságok úgynevezett hirdetményekben publikálják, melyek az alábbi linkeken elérhetőek el:

• Mastercard: https://www.mastercard.co.uk/en-gb/about-mastercard/what-we-do/interchange/european-interchange-rates.html
• Visa: https://www.visaeurope.com/about-us/interchange-fees/

2. Rendszerdíj

A rendszerdíj a kártyatársaságok által az elfogadó bank (jelen esetben az OTP Bank) részére az egyes tranzakciók után felszámított díj. A rendszerdíjakra vonatkozó információt az OTP Bank a „Hirdetmény a kártyaelfogadói díjakról” c. dokumentumban, kártyatípusonkénti bontásban teszi közzé.

A bankközi jutalék (interchange díj) és a rendszerdíj mértéke változhat, melyről mind a kártyatársaságok, mint az elfogadó bank tájékoztatja partnereit. A díj változásával járó előnyöket vagy terheket minden esetben a kereskedő viseli.

3. Kereskedői díj

A kereskedői díj magában foglalja a fenti két kategóriába nem tartozó, de a tranzakciót terhelő egyéb banki költséget (pl. a tranzakció feldolgozás költségét, kockázati költséget), valamint a bank hasznát. A kereskedői díj mértékét a Kártyaelfogadói Szerződés rögzíti.

Példák a jutalék számításra

Jutalékszámítási példa OTP Bank által kibocsátott lakossági Mastercard betéti kártyával történő 5 000 Ft értékű vásárlás esetén:

• Bankközi jutalék (interchange díj): nem értelmezhető, mert ugyanaz az elfogadó bank és a kártyát kibocsátó bank.
• Rendszerdíj: 5,16 Ft fix + 0,1515% tranzakció arányos költség
• Kereskedői díj: 0,7%

Kereskedői jutalék = (5,16+5 000*0,1515%)+(5 000*0,7%) = 47,735 Ft
Ez a tranzakciós összegre vetítve 0,9547% jutaléknak felel meg.

Jutalékszámítási példa OTP Bank által kibocsátott lakossági Visa hitelkártyával 5 000 Ft értékű vásárlás esetén:

• Bankközi jutalék (interchange-díj): nem értelmezhető, mert ugyanaz az elfogadó bank és a kártyát kibocsátó bank.
• Rendszerdíj: 0 Ft fix + 0,2560% tranzakció arányos költség
• Kereskedői díj: 0,7%

Kereskedői jutalék = (0+5 000*0,2560%)+(5 000*0,7%) = 47,800 Ft
Ez a tranzakciós összegre vetítve 0,9560% jutaléknak felel meg.

Jutalékszámítási példa más belföldi bank (azaz nem OTP Bank) által kibocsátott lakossági Mastercard betéti kártyával 5 000 Ft értékű vásárlás esetén:

• Bankközi jutalék (interchange-díj): 0,2%
• Rendszerdíj: 11,23 Ft fix + 0,1208% tranzakció arányos költség
• Kereskedői díj: 0,7%

Kereskedői jutalék = (11,23+5 000*0,1208%)+(5 000*0,2%)+(5 000*0,7%) = 62,270 Ft
Ez a tranzakciós összegre vetítve 1,2454% jutaléknak felel meg.

Jutalék számítási példa más belföldi bank (azaz nem OTP Bank) által kibocsátott lakossági Visa hitelkártyával 5 000 Ft értékű vásárlás esetén:

• Bankközi jutalék (interchange-díj): 0,3%
• Rendszerdíj: 4,90 Ft fix + 0,1845% tranzakció arányos költség
• Kereskedői díj: 0,7%

Kereskedői jutalék = (4,90+5 000*0,1845%)+(5 000*0,3%) +(5 000*0,7%) = 64,150 Ft
Ez a tranzakciós összegre vetítve 1,2830% jutaléknak felel meg.

Az OTP Bank árazása transzparens, átlátható, nem tartalmaz rejtett költségeket. A ténylegesen levont kereskedői jutalékon és a havi bérleti díjon felül az OTP Bank egyéb költséget nem számít fel. A kártyaelfogadási szolgáltatáshoz Önnek nem szükséges az OTP Banknál számlát nyitnia vagy vezetnie, illetve nem kerül felszámításra díj sem az eszköz telepítéséért, sem az oktatásért vagy a szervizért.

A POS-terminálokat az OTP Bank bérleti díj ellenében bocsátja elfogadó partnerei rendelkezésére. A bérleti díj mértéke egyedileg kerül meghatározásra, több tényezőtől függ, például

• a terminál típusától (asztali vagy mobil terminál),
• a telekommunikáció költségének viselésétől (elfogadóhely vagy a bank), vagy
• a várható kártyaforgalom és jutalék bevétel nagyságától.

A POS-terminál bérleti díját a negyedév első hónapjainak első munkanapján (január, április, július, október) előre kerül kiszámlázásra, amely a bankkártyás forgalomból kerül levonásra.

A bérleti díjról a Bank szakértői adnak tájékoztatást a kártyaelfogadói szolgáltatásra vonatkozó ajánlati szakaszban.

POS-terminált vagy kártyaelfogadói szolgáltatást csak élő, működő vállalkozás igényelhet, amelynek nincsen köztartozása, és a vállalkozásban nincsen a cégvezetéstől vagy cégképviselettől eltiltott személy.

Az igénylés során emellett az OTP Bank a kártyatársasági előírásoknak és a jogi szabályzásoknak megfelelően minden esetben megvizsgálja a cég tevékenységét.

A bankok és szolgáltatók rendszerdíjai több okból is eltérhetnek egymástól. Íme néhány fő tényező, amely befolyásolja ezeket a díjakat:

1. Banki megállapodások
   A bankok különböző megállapodásokat kötnek a kártyatársaságokkal, mint például a Visa és a Mastercard. Ezek a megállapodások kedvezményeket vagy speciális feltételeket is tartalmazhatnak, amelyek eltérő rendszerdíjakat eredményezhetnek.
2. Tranzakció típusa és volumene
   A feldolgozott tranzakciók típusa és mennyisége szintén hatással van a díjakra. Nagyobb volumenű tranzakciók esetén a bankok gyakran kedvezőbb díjakat tudnak kialkudni, mivel a nagyobb forgalom jobb tárgyalási pozíciót biztosít számukra.
3. Kockázati tényezők
   A bankok eltérő kockázati profilokkal rendelkezhetnek, ami szintén befolyásolja a rendszerdíjakat. Magasabb kockázatú tranzakciók esetén a bankok magasabb díjakat számíthatnak fel, hogy fedezzék a potenciális veszteségeket.
4. Szolgáltatási szint
   A bankok által nyújtott szolgáltatások szintje és minősége is eltérő lehet, ami szintén hatással van a díjakra. Például egy bank, amely gyorsabb és biztonságosabb tranzakciókat kínál, magasabb díjakat számíthat fel.
5. Piaci verseny
   A piaci verseny is jelentős szerepet játszik a díjak alakulásában. Egyes bankok alacsonyabb díjakat kínálhatnak, hogy versenyképesebbek legyenek és több ügyfelet vonzanak. A versenyhelyzet arra ösztönzi a bankokat, hogy kedvezőbb feltételeket biztosítsanak ügyfeleik számára.

A szerződéskötéshez mindössze néhány dokumentum szükséges:

• Személyazonosító okmányok (személyi igazolvány vagy vezetői engedély és lakcímkártya),
• Cégiratok (pl. cégkivonat, egyéni vállalkozói igazolás, őstermelői igazolás),
• Aláírási címpéldány,
• Vállalkozói számlaszám igazolása (pl. számlakivonat).

A szerződés aláírását és a szükséges dokumentumok hiánytalan leadását követően a POS-terminált 3-4 munkanapon belül kiszállítja a Magyar Posta futárszolgálata (MPL) vagy a Bank technikusai. A kiszállítás várható időpontjáról értesítést kap a szerződéskötés során megadott elfogadóhelyi e-mail címre.

Futáros kiszállítás esetén a készülék üzembehelyezéséről az elfogadóhely gondoskodik a bank által biztosított útmutató alapján. Amennyiben a készüléket a Bank technikusai viszik az elfogadóhelyre, a POS-terminál telepítéséről is gondoskodnak.

Az OTP Csoport tulajdonában levő SimplePay Zrt. által kínált SimplePay – Online fizetés szolgáltatás webshopjához gördülékeny csatlakozást és kulcsrakész, sokoldalú platformot kínál, olyan kényelmi szolgáltatásokkal, amelyek a gyorsabb fizetési integráció mellett kedvezően befolyásolhatják a vásárló- és tranzakciószámot.

Megnézem a részleteket

• Android
• Android speciális tranzakciók
• Ingenico - A kezelési leírás alcímeire kattintva videós segédletet is talál.
• Ingenico Move/Desk - A kezelési leírás alcímeire kattintva videós segédletet is talál.
• Pax - A kezelői leírásban szereplő QR kódot beolvasva videós segédletet is talál.

A gyakran használt funkciókat videóinkban gyorsan át is tekintheti. Ehhez válassza ki, milyen terminált használ:

• Ingenico ICT, IWL
• Ingenico MOVE, DESK
• Pax

• Bankszámlaszám változását bejelentő adatlap
• Ha meglévő üzletébe szeretne további terminált
• Ha új üzletet nyitna
• American Express adatbekérő
• American Express data request form
• Mail order / telephone order – MOTO szerződéskiegészítés
• Jegyzőkönyv bevont bankkártyához

• Kártyaelfogadási szolgáltatás bemutatása
• Bankkártya elfogadói kézikönyv kivonata
• One ReadyPay mPOS tájékoztató
• Gyakran ismételt kérdések a kártyaelfogadás 2016. június 9-én életbe lépett árazási rendjéről
• Mintapélda a nem összevont árazásra
• Tájékoztató Interchange++ (ICH++) árazásról
• Hogyan kötheti össze pénztárgépével a POS-terminált?
• Kártya logók
• Borravaló beállítás OTP Android POS-terminálon
• DCC tájékoztató
• Tudnivalók a vásárlás készpénzátvétellel tranzakcióról
• Analitika magyarázat a vásárlás készpénzátvétellel tranzakcióhoz

• Egységes ÁSZF (POS, mPOS, vPOS kártyaelfogadói szerződéshez és automata kártyaelfogadói terminálok (CAT) esetén)
• ÁSZF AMEX kártyák elfogadásához

A korábbi vagy a jövőben hatályba lépő ÁSZF-eket ide kattintva tekintheti meg.

• Hirdetmény a kártyaelfogadói díjakról
• Announcement on card acceptance fees
• Announcement on card acceptance fees (Slovakian market)
• Announcement on card acceptance fees (Czech market)
• Announcement on card acceptance fees (Sloven market)

A korábbi vagy a jövőben hatályba lépő hirdetményeket ide kattintva tekintheti meg.

• Bankkártya Elfogadói Kézikönyv
• POS terminálon történő dinamikus valutaváltás – A Bankkártya Elfogadói Kézikönyv kiegészítése
• Dynamic Currency Conversion Guide for Cardholders

• Adatkezelési tájékoztató
• Adatkezelési tájékoztató angol nyelven (Privacy Notice)
• American Express Kártyaelfogadási Feltételek