Tartós Befektetési Számla
A Tartós Befektetési Számlán elhelyezett megtakarításait, befektetéseit adómentesen vagy kedvezményes adófizetés mellett gyarapíthatja.
Közép- és hosszú távú megtakarításokhoz
Lehetőség az adómentességre
Ön dönt megtakarításai összetételéről
Miért előnyös?
- 3 év után SZJA és szocho kedvezményt, 5 év után SZJA és szocho mentességet nyújt.
- Rugalmas, sokszínű megtakarítási lehetőség közép- és hosszú távra.
- Értékpapírokba fektetheti megtakarításait.
Kinek ajánljuk?
Önnek akkor érdemes Tartós Befektetési Számlát nyitnia, ha
- legalább 3-5 éves időtávon tervez takarékoskodni,
- szeretné a megtakarítása után fizetendő adót részben vagy egészben megspórolni,
- saját maga hozna döntést megtakarításai összetételéről.
TBSZ számlára elhelyezhet OTP befektetési alapokat is!
- Ismerje meg az OTP befektetési alapokat és válasszon igényei szerint.
- Tartós Befektetési Számlára helyezés esetén adókedvezmény vagy adómentesség is elérhető.
Értékpapírszámla vezetés most díjmentesen
2025. március 1. és december 31. között az OTP internet- és mobilbankban nyitott értékpapírszámlák (normál és tartós befektetési értékpapírszámla) számlavezetési díja a teljes állományra vonatkozóan 2025. december 31-ig elengedésre kerül. További részletekről a hirdetményben tájékozódhat.
Számlát nyitok
Hogyan működik?
Számlanyitás
Tartós Befektetési Értékpapír Számlát (TBÉSZ) bármikor nyithat bármelyik OTP Bank fiókban vagy online az internet- és mobilbankban. Fontos, hogy egy pénzügyi szolgáltatónál egy évben csak egy Tartós Befektetési Értékpapírszámlát (TBÉSZ) lehet nyitni.
Befizetési időszak
A TBSZ számlákra a számlanyitás naptári évében (befizetési időszak) lehet befizetni. A számlanyitás alkalmával minimum 25 000 Ft-ot (vagy ennek megfelelő értékű külföldi fizetőeszközt) kell elhelyezni a számlán, ezt követően – a számlanyitás évében december 31-ig– tetszőleges alkalommal bármilyen összeg elhelyezhető. A számlanyitás évét követően további befizetésekkel, átutalásokkal az elhelyezett összeg nem növelhető.
Lekötési időszak
A befizetési időszakot 3, illetve 5 éves lekötési időszak követi, amely a számlanyitás évét követő január 1-jétől kezdődik. Ön a számla teljes futamideje alatt szabadon kezelheti/újrabefektetheti értékpapírjait (vásárolhat, eladhat és újakat vehet). A TBÉSZ-en az OTP Bank által forgalmazott minden, forintban és devizában kibocsátott értékpapír (kötvény, részvény, befektetési alap és egyéb strukturált termék) elérhető, így Ön a befektetési igényeinek leginkább megfelelő megtakarítási formák közül választhat, és a piaci várakozások függvényében rugalmasan átcsoportosíthatja megtakarításait a számla teljes futamideje alatt.
Kifizetés, meghosszabbítás és megszüntetés
A TBSZ számláról csak a 3 éves lekötési időszak végét követően, a december 31-i állapotra vonatkozóan lehet részösszeget felvenni. A részkifizetésről a számlatulajdonosnak a 3. év utolsó munkanapjáig külön nyilatkozatot kell tenni. A részkifizetés során kivett összeg hozama után már csak 10%-os SZJA-t és 8%-os szociális hozzájárulási adót (szochot) kell megfizetni. Ettől eltérő időpontban a számláról történő pénz- vagy értékpapír kivonással egy időben a számla megszűnik, és ez jövedelemadó fizetési kötelezettséget jelenthet.
Az adót önadózással kell megállapítani, bevallani és megfizetni, az OTP Bank által adott igazolás alapján (az adómentes jövedelmet nem kell bevallani).
Az 5 éves lekötési időszak utolsó napjáig lehetőség van a TBÉSZ számlák részleges vagy teljes újrakötésére (meghosszabbítására).
Ha a számlatulajdonos él az újrakötés lehetőségével, akkor erre vonatkozóan külön nyilatkozatot kell tennie az 5 éves megtakarítási időszak végéig. Teljes meghosszabbítására vonatkozó nyilatkozat bármely OTP Bank fiókban, valamint az OTPdirekt internetbanki és mobilalkalmazási szolgáltatás, és telefonos banki szolgáltatás keretében is megadható. OTPdirekt Internetbankban és telefonos banki szolgáltatáson keresztül kizárólag olyan TBSZ számlák esetében adható nyilatkozat, amelyek be vannak vonva az OTPdirekt számlakörbe.
Részmeghosszabbításra vonatkozó nyilatkozat csak személyesen, bármely OTP Bank fiókban adható meg.
Nyilatkozat hiányában az 5 éves megtakarítási időszak végén a TBSZ számla minden jogcselekmény nélkül megszűnik, és a számlatulajdonos megtakarításai felett bármikor rendelkezhet.
Hogyan nyithat TBSZ számlát?
Online, az OTP internet- és mobilbankban
Nyissa meg Tartós Befektetési Értékpapírszámláját egyszerűen az internet- és mobilbankban!
Időpontot foglalok OTP Bank fiókba
Keresse meg az Önhöz legközelebbi bankfiókunkat és foglaljon időpontot online!
Tartós Befektetési Betétszámla szerződés 2021. január 1-től nem köthető, azonban Tartós Befektetési Értékpapír Számlát bármikor nyithat OTP Bank fiókban vagy online az internet- és mobilbankban.
A Tartós Befektetési Betétszámla szerződés részletes feltételeit az Üzletszabályzat a Lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről – Betétek és a Hirdetmény a Lakossági lekötött forint betétekről tartalmazza.
A Tartós Befektetési Összevont Értékpapírszámla szerződés részletes feltételeit a Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzat tartalmazza.
Gyakran ismételt kérdések
Adózás
Személyi jövedelemadó- és szociális hozzájárulási adó mentes a keletkezett jövedelem a számlanyitás évét követő 5. naptári év végén. 10%-os személyi jövedelemadót és 8% szociális hozzájárulási adót (szochot) kell fizetni a számlanyitás évét követő 3. naptári év végén történő részkifizetés és számlamegszüntetés esetén, továbbá a 3. és 5. év közötti lekötési időszakban történő megszakítás esetén.
15%-os személyi jövedelemadót és 13%-os szochot kell fizetni, ha a számláról a számlanyitás évében vagy az azt követő 3 éven belül történik a megtakarítás kivonása, mely esetben a TBSZ számla megszűnik. Az adó alapja a megszakítás napjáig elért megállapított hozam.
Az adót önadózással kell megállapítani, bevallani és megfizetni, a bank által adott igazolás alapján (az adómentes jövedelmet nem kell bevallani).
Pénzkivonás és áthelyezés
Igen, de csak a 3 éves lekötési időszak végét követően, a december 31-i állapotra vonatkozóan lehet részösszeget felvenni. A részkifizetésről a számlatulajdonosnak a 3. év utolsó munkanapjáig külön nyilatkozatot kell tenni. A részkifizetés során kivett összeg hozama után már csak 10%-os személyi jövedelemadót és 8%-os szochot kell megfizetni.
Más időpontban történő pénzkivonás a számla megszűnésével jár.
A Tartós Befektetési Betétszámlák hordozhatók, vagyis lehetőség van az egyes hitelintézeteknél/befektetési szolgáltatóknál kötött Tartós Befektetési Szerződés felmondására és az elhelyezett megtakarítás másik hitelintézetnél/befektetési szolgáltatónál vezetett számlára történő áthelyezésre.
A számlán belül szabadon kezelheti megtakarításait, vagyis bármikor dönthet a lekötésükről, vagy a lekötés feltöréséről.
Nyilatkozat hiányában az 5 éves megtakarítási időszak végén a TBSZ számla minden jogcselekmény nélkül megszűnik, és a számlatulajdonos megtakarításai felett bármikor rendelkezhet. A bank a Tartós Befektetési Számlán felhalmozott értékpapírokat a számlatulajdonos rendelkezéséig Összevont Értékpapírszámlán tartja nyilván.
A megszűnést követően tartós befektetésből származó jövedelem az adott szerződés alapján már nem állapítható meg, a megszűnés napját követően keletkező tőkejövedelemre – jogcíme szerint – a rávonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni.
Hirdetmények
Tájékoztatók
Üzletszabályzatok
