A biztosítások költségeit részletesen az Easy megtakarítási életbiztosítás kondíciós lista a 2023.04.01. előtt kötött szerződésekhez és az Easy megtakarítási életbiztosítás kondíciós lista a 2023.04.01. után kötött szerződésekhez, valamint az Easy nyugdíjbiztosítás kondíciós lista a 2023.04.01. előtt kötött szerződésekhez és az Easy nyugdíjbiztosítás kondíciós lista a 2023.04.01. után kötött szerződésekhez ismerteti.

A teljes költségmutató (TKM) a megtakarítási életbiztosítási termékekre számolt olyan mutató, amely egy értékben összegzi a szerződéssel kapcsolatban felmerült valamennyi költséget.
Ha a teljes költségmutató (TKM) kisebb, mint a várható hozam, akkor Ön többet takarít meg, mint amennyit befektetett a biztosításba.

Alapvetően a szerződésben vállalt kötelezettségek alapján, de bármikor lehetőség van eseti befizetésekre és havi vagy éves rendszeres megtakarítás elindítására, módosítására ugyanazon szerződés keretében. A díjat rendezheti csoportos banki beszedéssel, átutalással, vagy a GroupamaDirekt online fizetési lehetőségén keresztül.

Ha a biztosítási díjat nem tudja fizetni, szerződése havi költségeit a nálunk elhelyezett megtakarításából fedezheti, így a biztosítási védelem változatlanul megmarad. A díjfizetés bármikor, külön rendelkezés nélkül újrakezdhető, hogy elérhesse megtakarítási céljait.

A biztosítás kedvezményezettje a biztosított halála esetén kapja meg a megtakarítás aktuális értékét (a biztosítási összeget).

Életbiztosítás esetén ha a biztosított baleset következtében veszíti életét, a biztosító a megtakarítás aktuális értékén felül a kockázati biztosítási összeget is kifizeti az Ön által megjelölt kedvezményezettnek. Ha Önök ketten vannak biztosítva, ebben az esetben a megtakarítás aktuális értékéből csak akkora arányban kerül kifizetésre a kedvezményezettnek, amekkora az elhalálozott biztosítottra vonatkozik. (Ha például 50%-ban volt biztosítva az elhalálozott fél, a megtakarítás felét fizetjük ki.) A biztosítás többi része továbbra is érvényben marad.

Nyugdíjbiztosításnál a biztosított bármely okú halála esetén fizeti a biztosító a kockázati biztosítási összeget a szerződés aktuális értéke mellé.

A garantált hozam akció érvényes minden 2024.04.01. - 2024.06.30. között kötött új, és 2024.04.01. előtt kötött hagyományos termékrészben elhelyezett megtakarításra, illetve az ezekre történő eseti befizetésekre.

Meglévő szerződések esetén a 2024. április 1-je és 2024. június 30-a között a hagyományos termékrészébe befizetett új díjakra automatikusan érvényesítésre kerül az évi bruttó 5% hozam, az ügyfélnek ehhez semmit nem kell külön tennie.

Amennyiben szerződését június 30-a előtt köti meg, akkor biztosítása hozamait csak a kamatadó terheli. Ha 2023.06.29 előtt kötött rendszeres vagy egyszeri díjfizetésű életbiztosításra fizet be 2023. június 30-a után eseti díjat, szintén mentesül a SZOCHO fizetési kötelezettség alól.

Amennyiben szerződése június 30. után jött létre, úgy a hatályos jogszabály rendelkezései alapján az alábbi esetekben nem kell 13% szociális hozzájárulási adóval számolni:

• Ha rendszeres díjfizetésű életbiztosítást kötött, és a kötés napja és a kifizetés között több, mint 10 év telt el,
• Ha egyszeri díjfizetésű életbiztosítást kötött, és a befizetést követően több, mint 5 év telt el.

A megtakarítási összeg aktuális értékének teljes vagy részleges felvételére is van lehetőség, mellyel a szerződése nem szűnik meg, fennmaradó megtakarításait újra vagy tovább gyarapíthatja. A szerződéséről költségmentesen vonható ki díj, melyet a Groupama Biztosítónak kell jeleznie.

Minden évben a nyugdíjbiztosítási díj 20%-nak megfelelő, de legfeljebb 130 ezer forint adójóváírásra van lehetősége, melyet az adóbevallásban igényelhet. Ez az adójóváírás csak az adott évben befizetett biztosítási díjakra számítandó, és csak ha rendelkezik adóköteles jövedelemmel, illetve az SZJA-törvény egyéb feltételeinek megfelel. Ha több nyugdíjbiztosítási szerződése is van, akár több különböző biztosítónál, azokra együttesen is legfeljebb csak 130 ezer forintnyi adójóváírást igényelhet. Ebben az esetben az adójóváírást az adóhatóság a befizetéseivel arányosan teljesíti a biztosítóknak. Fontos tudni, hogy más adójóváírásra jogosító megtakarítási formákkal (önkéntes nyugdíjpénztár és NYESZ-R) együttesen maximum 280 ezer forint adójóváírást igényelhet vissza.

A biztosító nem számít fel költséget, ha a korábban befizetett megtakarítását részben vagy egészben felveszi, befektetéséhez az egységek aktuális értékén juthat hozzá. Fel kell hívnunk azonban a figyelmét, hogy ilyen esetekben az adójóváírás 20%-kal növelt összegét vissza kell téríteni.

Az öregségi nyugdíjkorhatár elérését követően a szerződéséről költségmentesen vehető fel a megtakarított összeg, melyet a Groupama Biztosító részére kell jeleznie. Ha a szerződés megkötésétől a biztosító teljesítéséig nem telt el még legalább 10 év, a biztosító szolgáltatását járadék formájában teljesíti.

Mindkét biztosítás célja elsősorban a hosszútávú biztosítási védelem mellett elérhető megtakarítás. Míg az életbiztosítás azonban a lejárta előtt is megszüntethető és a kifizetésre kerülő összeg szabadon felhasználható, addig a nyugdíjbiztosítás konkrét célhoz és időhöz kötött. A nyugdíjbiztosítás célja a nyugdíjas évekre való felkészülés, ezért a kifizetésnél a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárt veszi alapul a biztosító. A nyugdíjbiztosítással kapcsolatos hosszú távú elkötelezettséget az állam is támogatja kamatadó jóváírási lehetőség formájában, évente maximum 130 000 forintig.