Mi történik, ha a bank felmondja a kölcsönszerződést?
Mik a kölcsönszerződés felmondásának leggyakoribb okai?
- Ha nem fizeti a törlesztőrészleteket, így hátraléka keletkezik.
- Ha végrehajtás indul a hitel fedezetét képező ingatlanra egy harmadik fél által.
- Ha a hitelkonstrukciónak része a fedezeti életbiztosítás, ami megszűnik, ugyanakkor mégsem választja le a hitelről és nem szerződik át annuitásos hitelre sem.
Az annuitásos hitel azt jelenti, hogy Önnek a futamidő alatt végig fix összegű törlesztőrészletet kell fizetnie. A futamidő elején több kamatot és kevesebb tőkét törleszt, az idő múlásával azonban a törlesztőrészletei egyre kevesebb kamatot és egyre több tőkét tartalmaznak. - Ha lakástakarékpénztári (LTP) megtakarítás a fedezet, de elmarad az LTP-befizetéseivel.
- Ha fennáll a fedezet értékcsökkenése, veszélyeztetése/elvonása.
- Ha a hitelcél nem valósult meg.
- Ha az ingatlanbiztosítás megszűnik vagy azzal hátralékba kerül.
A bank akkor indíthatja el a felmondási folyamatot, ha:
- a hátralékkezelés során nem sikerül megállapodni Önnel és nem teljesíti a vállalt befizetéseket, vagy
- felmerül más, felmondásra okot adó körülmény.
Mik a következményei a kölcsön felmondásának?
- A teljes fennálló tartozás lejárttá válik, és egy összegben kell visszafizetnie.
- A felmondást követően tartozás folyamatosan növekszik, amíg nem rendezi, mert késedelmi kamatot számítunk fel rá.
- Ha nem fizeti meg a teljes összeget, a felmondás után eladhatjuk a követelésünket az OTP Faktoring Zrt. vagy más követeléskezelő cégnek, de közvetlenül is elindíthatjuk a végrehajtási eljárást.
- Végrehajtási eljárás indulhat minden kötelezettel szemben.
- A végrehajtási eljárás költségeit is Önnek kell megfizetnie.
- Értesítjük a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR-t): a hátralékba kerülés jogszabályi feltételeinek fennállásakor, tehát ha az Ön kölcsönhátraléka
- legalább 90 napja fennáll, és
- meghaladja a mindekori minibálbér összegét,
- erről tájékoztatnunk kell a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR-t) a 2011. évi CXXII. törvénynek megfelelően. Ha a hátralékos tartozása miatt Ön szerepel a KHR nyilvántartásban, akkor az negatívan befolyásolhatja a jövőbeni hitelkérelmeit.
Mi történik a kölcsön felmondásakor?
Felmondásra okot adó körülmény fennállása
A felmondási folyamat első lépése az, amikor a kölcsönszerződés teljesítésével kapcsolatban olyan helyzet alakul ki, amely a szerződés szerint felmondásra adhat alapot.
Felszólító levél a helyzet rendezésére
A bank a felmondást megelőzően felszólító levelet küld, amelyben határidőt biztosít a szerződésszegés megszüntetésére.
Kölcsönszerződés felmondása
Ha a felmondásra okot adó körülményt nem rendezte, a felszólító levelekben adott határidő eredménytelenül telt el akkor a bank elindítja a felmondási folyamatot. A felmondás módja a szerződés formájától függ:
- Magánokirat esetén: a felmondó levelet a bank küldi meg minden kötelezettnek.
- Közjegyzői okirat esetén: a felmondást a közjegyző küldi ki, a közjegyző díját a bank előlegezi meg, majd az Ön kölcsönszámlájára terheli.
Felmondott tartozás rendezése
A felmondással a teljes fennálló tartozás egy összegben esedékessé válik.
- Önnek lehetősége van a teljes fennálló tartozás egyösszegű rendezésére. Ehhez számlazárást kell kérnie, hogy megállapíthassuk a pontos befizetendő összeget. A befizetésre a felmondólevél kézhezvételétől számított 8 nap áll rendelkezésre.
- Ha nem fizeti be a tartozást, akkor a követelést átadhatjuk az OTP Faktoring Követeléskezelő Zrt.-nek, vagy más követeléskezelőnek és jogi eljárás (végrehajtás) indulhat.
- A végrehajtási eljárás során felmerülő költségeket is Önnek kell megfizetnie.
Milyen díjakat kell fizetni az ügyintézés során?
- Közjegyzői okirat díja: a díjat a közjegyző határozza meg. Fizetendő, ha az eredeti kölcsönszerződés vagy az esetleges módosítások közjegyzői okiratba voltak foglalva.
- Felmondási díj (csak a volt AXA-hitelek esetében): mértéke a hirdetmény szerint.
Felmondás előtt
- Keretmaradvány megszüntetése: ha a lakáshitel teljes összegét még nem folyósítottuk, akkor a ki nem folyósított összeget töröljük, és az addig felszámított rendelkezésre tartási jutalékot a hitelszámlára terheljük.
- Kamattámogatás visszavonása: ha Ön kamattámogatott kölcsönt vett fel, akkor a kamattámogatás megszűnik, a hitel piaci kamatozásúvá válik, így a havi törlesztőrészlet is növekedni fog. Egyes konstrukcióknál akkor sem állítható vissza a kamattámogatás, ha a tartozását végül rendezi, és a felmondás nem történik meg.
Felmondás után
- Lakástakarék áthidaló kölcsönök: a felmondott betétszerződéshez kapcsolódó megtakarítást jóváírjuk a hitelszámlán, és a kölcsönt csak ez után mondjuk fel.
- Életbiztosítással kombinált hitelek: a bank a felmondást követően élhet a biztosítás visszavásárlási jogával. Ha az összeg nem fedezi a teljes tartozást, és a fennmaradó összeg rendezése nem történik meg, a követelést átadhatjuk az OTP Faktoring Követeléskezelő Zrt.-nek.
- Állami kezességvállallás mellett nyújtott lakáshitelek esetében, a felmondást követően a kezesség beváltását kezdeményezzük a Nemzeti Adó és Vám hivatalnál (NAV). A kezesség az összegét a NAV adók módjára érvényesíti az adóssal szemben.
Nem tudja fizetni a hitelét?
Ha úgy érzi, nem tudja teljesíteni a havi törlesztési kötelezettségeit, minél előbb keresse a bankot!
A fizetési nehézségek kezelésére több megoldás is elérhető, amelyekről a Fizetési nehézségek oldalunkon tájékozódhat részletesen.
Kapcsolat
Kérjen visszahívást!
Ha bizonytalan vagy további kérdése merült fel a témával kapcsolatban, kérjen visszahívást. Kollégánk a kiválasztott időpontban felhívja Önt.
Segítségre lenne szüksége?
Kérjen visszahívást, hogy szakértő kollégáink az Önnek legmegfelelőbb időpontban kereshessék Önt a továbbiakkal.
Felhívjuk figyelmét, hogy a saját hitelére vonatkozó információkat, határidőket megtalálja a kölcsönszerződésében és a kapcsolódó hirdetményben, valamint üzletszabályzatban. A fenti információk tájékoztató jellegűek, azoktól egyes esetekben eltérés lehetséges. Kérdés esetén forduljon bizalommal fióki tanácsadóinkhoz.
