MIFID ügyféltájékoztató
A pénzügyi eszközök piacairól szóló EU irányelv ("Markets in Financial Instruments"; rövidítve: MiFID) előírásai alapján a 2007. évi CXXXVIII. törvény (továbbiakban: Bszt.) a befektetési vállalkozásokat és az árutőzsdei szolgáltatókat, valamint az általuk végezhető tevékenységeket szabályozza. Az irányelv célja, hogy az Európai Unió tagállamaiban olyan egységes feltételrendszert és eljárásrendet alakítson ki a befektetési szolgáltatások terén, melyek segítségével biztosítható a befektetők érdekeinek maximális védelme és az ügyfelek magas színvonalú kiszolgálása. Az európai szintű jogszabályi háttér biztosítja a pénzügyi eszközökkel kapcsolatos részletes tájékoztatást, átláthatóvá teszi a befektetési vállalkozások működését és az ügyletek végrehajtását, megkönnyítve ezáltal az ügyfelek eligazodását a pénzügyi világ útvesztőiben.
A fenti jogszabályi előírásoknak való megfelelés érdekében 2008. óta az OTP Banknál az alábbi gyakorlat van érvényben:
Ügyfélminősítési kategóriák
Az OTP Bank ügyfeleit a törvény által előírt három ügyfélkategóriába sorolja be: Lakossági ügyfél, Szakmai ügyfél vagy Elfogadható partner. Ez a MiFID minősítés az OTP Bank számára kötelezően meghatározza, hogy az Ön részére milyen mélységben kell az ügyletkötés előtt tájékoztatást nyújtania, illetve milyen információkat kell Öntől bekérnie. Mivel egyes befektetővédelmi előírások (például a tájékoztatás részletessége) is az ügyfelek egyes minősítési kategóriáinak sajátosságaihoz igazodnak, a Lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező ügyfelek szélesebb körben élveznek védelmet, mint a Szakmai ügyfelek vagy az Elfogadható partner minősítéssel rendelkező ügyfelek.
A MiFID ügyfélminősítéssel kapcsolatos részletes szabályokat a mindenkor hatályos Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzatunk (továbbiakban: Üzletszabályzat) A.II.6. fejezete tartalmazza.
Ügyletkötés előtti tájékoztatás
Bankunk a szerződéskötést megelőzően részletesen tájékoztatja Lakossági ügyfél minősítésű ügyfeleit a szerződés feltételeiről és a szerződés tárgyát képező pénzügyi eszközzel, szolgáltatásokkal kapcsolatos adatokról. A jogszabályok által előírt információkról és azok elérhetőségéről a mindenkor hatályos Egységes Előzetes Tájékoztató Hirdetményünkből tájékozódhat.
Minden értékpapír forgalmazással foglalkozó fiókunkban elhelyezésre került egy „Befektetési Dosszié” feliratú katalógus, melyben visszamenőleg is megtalál minden fontosabb hirdetményt, elemzést, prospektust és kiadványt az OTP Bank pénzügyi eszköz termékeivel és befektetési szolgáltatásaival kapcsolatban.
Amennyiben nem kívánja a tájékoztató anyagokat minden alkalommal nyomtatott formában is átvenni, lehetősége van arra, hogy azokról bankunk honlapján (www.otpbank.hu/mifid), illetve egyéb internetes webcímeken keresztül tájékozódjon. Az ügyletkötés előtti tájékoztatás részletes feltételeiről a mindenkor hatályos Üzletszabályzat A.II.5. fejezetében olvashat.
Ügyletek végrehajtása
Az OTP Bank a Bszt. előírásaival összhangban kidolgozta az ún. Végrehajtási Politikát, amely tartalmazza mindazon szabályokat, amelyek ügyfeleink megbízásainak végrehajtása során irányadóak Bankunk számára. Mindezek célja annak biztosítása, hogy a megbízások végrehajtása ügyfeleink számára a Bszt-ben meghatározott szempontok (pl. nettó ár, költségek, időigény, stb.) szerint a legkedvezőbb módon történhessenek meg. A Végrehajtási Politikát a mindenkor hatályos Üzletszabályzat B. melléklete tartalmazza.
Alkalmassági és Megfelelési tesztek
A jogszabály értelmében bankunk – egyéb feltételek teljesülése mellett – csak abban az esetben adhat Lakossági ügyfélminősítéssel rendelkező ügyfeleinek befektetési tanácsot, vagy végezhet részükre portfoliókezelési tevékenységet, ha a megbízás végrehajtása előtt meggyőződik az ügyfél kockázatviselő képességéről, pénzügyi eszközzel kapcsolatos ismereteiről, illetve feltárja az ügyfél jövedelmi helyzetét és befektetési céljait.
Annak érdekében tehát, hogy Önnek a jövőben a leginkább megfelelő terméket tudjuk ajánlani, ki kell töltenie egy ún. Alkalmassági tesztet, amely alapján az OTP Bank besorolja Önt az alábbi öt kockázati kategória egyikébe, amelyet figyelembe véve fogjuk összeállítani az Ön kockázati profiljának leginkább megfelelő termékportfoliót:
- Stabil
- Konzervatív
- Kiegyensúlyozott
- Dinamikus
- Agresszív
Amennyiben megbízása egy összetett vagy kockázatosnak minősülő befektetési termékre (ún. komplex termékre) irányul és az ügyletkötést Ön kezdeményezte, akkor egy ún. Megfelelési teszt keretében bankunk megvizsgálja az Ön - érintett komplex termékkel kapcsolatos - ismereteit és tapasztalatait. Amennyiben úgy találjuk, hogy az Ön számára a kiválasztott termék nem megfelelő, akkor erre minden alkalommal felhívjuk a figyelmét. Felhívásunk alapján Önnek lehetősége nyílik megbízását újra átgondolni, amennyiben pedig azt felhívásunk ismeretében is fenntartja, úgy megbízását bankunk teljesíti.
Az ügyletkötés előtti tájékozódás részletes szabályait a mindenkor hatályos Üzletszabályzat A.II.7. fejezete tartalmazza.
További információk
Közzététel
Az alábbi honlapokon, valamint az adott értékpapír kibocsátójának honlapján keresztül tájékozódhat az egyes értékpapírokkal kapcsolatos nyilvános információkról:
Elemzési központ
Rendszeres
elemzéseinkből megismerheti az aktuális és a várható gazdasági és piaci
folyamatokat, melyek segítségére lehetnek megtakarításaival kapcsolatos
döntéseiben.
Részletek
Hirdetmények, Üzletszabályzatok
- Értékpapír számlavezetés, tranzakciók díjtételei
- Nyugdíj-előtakarékossági Pénzszámla, a Tartós Befektetési Értékpapírszámla Pénzszámla és a Tartós Befektetési Értékpapírszámla Deviza Pénzszámla költségei
- Kiegészítő Hirdetmény az általános értékpapír forgalmazási információkról
- Aktuálisan jegyezhető és adagolt kibocsátás útján elérhető értékpapírok listája és termékjellemzői
- Tájékoztató hirdetmény értékpapír forgalmazással kapcsolatos munkarendváltozásról
- Normál és prémium ügyfelek számára elérhető befektetési alapok termékjellemzői
- Adózási tudnivalók az OTP Bank befektetési szolgáltatásaival kapcsolatban
- Egységes Előzetes Tájékoztató Hirdetmény - a befektetési szolgáltatásokkal kapcsolatban
- Értékpapírok öröklésével kapcsolatos általános ügyféltájékoztató
- Lakossági ügyfélnek forgalmazott kötvények másodpiaci árképzésének meghatározási szabályai
- Tájékoztató a kiskorú vagyonának terhére adott megbízásról
- Hirdetmény - a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok betétbiztosítását érintő változásról
- Üzletszabályzat - Értékpapír ügyletek
- Üzletszabályzat A. melléklet - Szerződésminták
- Üzletszabályzat B. melléklet - Összeférhetetlenségi poliltika
- Üzletszabályzat D. melléklet - Kiszervezés
- Üzletszabályzat E. melléklet - Befektető-védelem, adatvédelem
- Üzletszabályzat F. melléklet - Végrehajtási politika
- Üzletszabályzat H. melléklet - Kereskedési politika
- Üzletszabályzat - Pénzszámlák