Finanszírozási stratégia
Háttér
Az OTP Csoport finanszírozásában hagyományosan jelentős az ügyfélbetét bázis szerepe, elsősorban a magyarországi és bulgáriai betéti piacokon elért erős pozíciók eredményeként.
A Bankcsoport különösen nagy hangsúlyt helyez a stabil ügyfélbetét-állomány megtartására. Az árfolyamszűrt teljesítő hitelállomány (Stage 1 + Stage 2) éves összehasonlításban 13%-kal nőtt 2025 3Q-ban, miközben a betétállomány 11%-kal nőtt. Mindezen tényezők együttes hatásaként a Csoport nettó hitel/betét mutatója 74,5%-ra változott, ami éves alapon árfolyamkorrigáltan 1,1%-pontos növekedést jelent. Továbbá, a Bankcsoport stabil tőkehelyzettel rendelkezik, az elsődleges alapvető tőkemutatója (CET1) 18,4% volt 2025 3Q végén.
Alkalmazott finanszírozási instrumentumok
Az OTP Csoport a pénz- és tőkepiaci források széles körét használja a magyarországi, illetve külföldi ügyfélhitelei finanszírozására. A Csoport az OTP Bankon, illetve az OTP Jelzálogbankon keresztül a hazai tőkepiac aktív szereplője, lejárat-, devizanem- és szerkezet szerint egyaránt változatos instrumentumokat kibocsátva.
Az OTP Bank a 2020 májusában felállított és azóta minden évben frissített EMTN kötvényprogramja által rugalmas hozzáféréssel rendelkezik a nemzetközi kötvénypiacokhoz is. A kötvénypiaci instrumentumokon túl időről-időre szindikált és bilaterális hitel-megállapodások is színesítik az alkalmazott finanszírozási instrumentumok körét. Az OTP Csoport külföldi leánybankjai közül az OTP banka Slovenia és Ipoteka Bank rendelkeznek nemzetközi piacon kibocsátott kötvényekkel.
Főbb mérlegtételek (milliárd forintban)
| 2025 3Q | 2024 3Q | |
|---|---|---|
| Hitelintézetekkel és a MNB-vel szembeni kötelezettségek | 1 528 | 1 981 |
| Ügyfelek betétei | 33 380 | 30 341 |
| Kibocsátott értékpapírok | 2 513 | 2 501 |
| Egyéb források* | 1 731 | 1 543 |
| Alárendelt kölcsöntőke | 493 | 392 |
| Saját tőke | 5 431 | 4 798 |
| FORRÁSOK ÖSSZESEN | 45 075 | 41 557 |
Hitelintézetekkel és a MNB-vel szembeni kötelezettségek 2025 3Q 1 528 2024 3Q 1 981 Ügyfelek betétei 2025 3Q 33 380 2024 3Q 30 341 Kibocsátott értékpapírok 2025 3Q 2 513 2024 3Q 2 501 Egyéb források* 2025 3Q 1 731 2024 3Q 1 543 Alárendelt kölcsöntőke 2025 3Q 493 2024 3Q 392 Saját tőke 2025 3Q 5 431 2024 3Q 4 798 FORRÁSOK ÖSSZESEN 2025 3Q 45 075 2024 3Q 41 557
*Az Egyéb források tartalma: Repó kötelezettségek, Eredménnyel szemben valós értéken értékeltként megjelölt pénzügyi kötelezettségek, Kamatlábkockázatra vonatkozó portfóliófedezeti ügylet során fedezett tételek valós értékének változása, Kereskedési célú származékos pénzügyi kötelezettségek, Fedezeti célú származékos pénzügyi kötelezettségek, Lízingkötelezettség, Halasztott adó kötelezettség, Tényleges nyereségadó-kötelezettségek, Céltartalékok, Egyéb kötelezettségek, Értékesítésre tartott befektetett eszközökhöz közvetlenül kapcsolódó kötelezettségek
Utolsó frissítés: 2025.11.07.
