Finanszírozási stratégia
Háttér
Az OTP Csoport finanszírozásában hagyományosan jelentős az ügyfélbetét bázis szerepe, elsősorban a magyarországi és bulgáriai betéti piacokon elért erős pozíciók eredményeként.
A Bankcsoport különösen nagy hangsúlyt helyez a stabil ügyfélbetét-állomány megtartására. Az árfolyamszűrt teljesítő hitelállomány (Stage 1 + Stage 2) éves összehasonlításban 4%-kal nőtt 2024 4Q-ban, miközben a betétállomány 2%-kal nőtt. Mindezen tényezők együttes hatásaként a Csoport nettó hitel/betét mutatója 73,8%-ra változott, ami éves alapon árfolyamkorrigáltan 0,9%-pontos növekedést jelent. Továbbá, a Bankcsoport stabil tőkehelyzettel rendelkezik, az elsődleges alapvető tőkemutatója (CET1) 18,9% volt 2024 4Q végén.
Alkalmazott finanszírozási instrumentumok
Az OTP Csoport a pénz- és tőkepiaci források széles körét használja a magyarországi, illetve külföldi ügyfélhitelei finanszírozására. A Csoport az OTP Bankon, illetve az OTP Jelzálogbankon keresztül a hazai tőkepiac aktív szereplője, lejárat-, devizanem- és szerkezet szerint egyaránt változatos instrumentumokat kibocsátva.
Az OTP Bank a 2020 májusában felállított és azóta minden évben frissített EMTN kötvényprogramja által rugalmas hozzáféréssel rendelkezik a nemzetközi kötvénypiacokhoz is. A kötvénypiaci instrumentumokon túl időről-időre szindikált és bilaterális hitel-megállapodások is színesítik az alkalmazott finanszírozási instrumentumok körét. Az OTP Csoport külföldi leánybankjai közül az OTP banka Slovenia és Ipoteka Bank rendelkeznek nemzetközi piacon kibocsátott kötvényekkel.
Főbb mérlegtételek (milliárd forintban)
| 2024 4Q | 2023 4Q | |
|---|---|---|
| Hitelintézetekkel és a MNB-vel szembeni kötelezettségek | 2 022 | 1 941 |
| Ügyfelek betétei | 31 658 | 28 332 |
| Kibocsátott értékpapírok | 2 593 | 2 096 |
| Egyéb források* | 1 656 | 2 583 |
| Alárendelt kölcsöntőke | 369 | 562 |
| Saját tőke | 5 120 | 4 095 |
| FORRÁSOK ÖSSZESEN | 43 419 | 39 609 |
Hitelintézetekkel és a MNB-vel szembeni kötelezettségek 2024 4Q 2 022 2023 4Q 1 941 Ügyfelek betétei 2024 4Q 31 658 2023 4Q 28 332 Kibocsátott értékpapírok 2024 4Q 2 593 2023 4Q 2 096 Egyéb források* 2024 4Q 1 656 2023 4Q 2 583 Alárendelt kölcsöntőke 2024 4Q 369 2023 4Q 562 Saját tőke 2024 4Q 5 120 2023 4Q 4 095 FORRÁSOK ÖSSZESEN 2024 4Q 43 419 2023 4Q 39 609
*Az Egyéb források tartalma: Repó kötelezettségek, Eredménnyel szemben valós értéken értékeltként megjelölt pénzügyi kötelezettségek, Kamatlábkockázatra vonatkozó portfóliófedezeti ügylet során fedezett tételek valós értékének változása, Kereskedési célú származékos pénzügyi kötelezettségek, Fedezeti célú származékos pénzügyi kötelezettségek, Lízingkötelezettség, Halasztott adó kötelezettség, Tényleges nyereségadó-kötelezettségek, Céltartalékok, Egyéb kötelezettségek, Értékesítésre tartott befektetett eszközökhöz közvetlenül kapcsolódó kötelezettségek
Utolsó frissítés: 2025.03.07.
