Tartós Befektetési Számla

Az elhelyezett megtakarításait, befektetéseit kamat-, árfolyamnyereség és osztalékadó mentesen vagy kedvezményes adófizetés mellett gyarapíthatja. Számláján betéteket (Tartós Befektetési Betétszámla) és értékpapírokat is kezelhet (Tartós Befektetési Értékpapírszámla).

Kiknek ajánljuk?

Akik...

  • közép- vagy hosszú távon kívánnak takarékoskodni (3-5 év időtávon)
  • szeretnék a megtakarításuk után fizetendő adót részben, vagy egészben megspórolni
  • a hosszú távú megtakarítás ellenére élni kívánnak az akciós betétlekötési lehetőségekkel
  • saját maguk szeretnének dönteni, hogy milyen kockázatú eszközbe fektetnek

Hogyan juthatok Tartós Befektetési Számlához?

Tartós Befektetési Betétszámlát bármely OTP Bank fiókban, Tartós Befektetési Értékpapírszámlát pedig az értékpapír forgalmazással foglalkozó OTP Bank fiókokban nyithat.

Kérje privát banki tanácsadója segítségét! A privát banki fiókok és tanácsadók elérhetőségét itt találja.

Számlanyitás, számlavezetés

Egy pénzügyi szolgáltatónál egy évben egy Tartós Befektetési Betétszámla és egy Tartós Befektetési Értékpapírszámla nyitható.

A betétes és az értékpapíros számlák között nincs átjárási lehetőség, de az adott számlákon belül Ön szabadon rendelkezhet betéteiről vagy értékpapírjairól.

A számlavezetési idő két időszakra osztható

A befizetési időszaka számla megnyitásától kezdődően az adott év december 31-ig tart. Ez idő alatt tetszőleges alkalommal teljesíthető befizetés a számlára, valamint be is fektethető / le is köthető a már befizetett összeg. Az első befizetéskor minimálisan befizethető összeg 25.000 Ft. (vagy annak megfelelő külföldi fizetőeszköz - Tartós Befektetési Értékpapírszámla esetében).

A befizetési időszakot követő év január 1-jétől indul a lekötési időszak, amely 3+2 évet foglal magában. A lekötési időszak alatt a számlákra újabb befizetés nem történhet, azonban minden évben lehetőség van egy új szerződés kötésére.

Adókedvezmények és azok feltételei

A tartós befektetési számlán, a számla nyitásától kezdve a keletkezett tőkejövedelmek:

  • Kamat-, árfolyamnyereség- és osztalékadó mentesek,
    ha megvárja az 5 éves lekötési időszak végét.
  • 10%-os adó
    ha a lekötési időszak indulását követően 3 évet meghaladóan, de az 5 éves időszak vége előtt vonja ki a befektetést a számláról, illetve a 3. év végére vonatkozó részkivétel esetén a kivett összegre.
  • 16%-os adó
    ha a befizetési időszakban vagy a lekötési időszak indulását követő 3 éven belül vonja ki a megtakarítást a Tartós Befektetési Számláról.

A kedvezményes adózás már a befizetési időszakban elért hozamra is vonatkozik.

A számlán elért jövedelem esetében Önnek az adót minden esetben önadózással kell megállapítani, bevallani és megfizetni, a bank által adott igazolás alapján, akkor is, ha a megnyitott számla már a befizetési időszakban felmondásra kerül.

A 2013. július 31-ét követően nyitott TBSZ esetében, a hároméves lekötési időszak vége előtt történő megszakításkor, a megszakítás napjára megállapított hozamot 6%-os egészségügyi hozzájárulás (EHO) terheli. Az EHO kötelezettséget a Bank állapítja meg, vonja le és fizeti meg az Adóhatóság felé, így ezzel Önnek egyéb teendője nincs.

Pénzkivonás, részkifizetés, megszüntetés, áthelyezés

Pénzkivonás a számláról részleteiben nem lehetséges, az mindenképp a szerződés megszakításával és a számla megszüntetésével jár. Ilyenkor a számlanyitástól eltelt időszak szerinti adó megállapítási és fizetési kötelezettségek a teljes befektetett összeg hozamaira vonatkoznak.

A 3. lekötési év végére vonatkozóan a megtakarítás egy részét felveheti anélkül, hogy meg kellene szüntetnie számláját és a számla teljes összegére megfizetnie az adót. A Tartós Befektetési Betétszámláról történő részkifizetés részletes feltételeit „A Tartós Befektetési Betétszámláról történő részkifizetésről” szóló hirdetmény tartalmazza.

A Tartós Befektetési Számlák hordozhatók, vagyis lehetőség van az egyes hitelintézeteknél/befektetési szolgáltatóknál kötött Tartós Befektetési Szerződés felmondására és az elhelyezett megtakarítás másik hitelintézetnél/befektetési szolgáltatónál vezetett Tartós Befektetési Számlára történő áthelyezésre.

Nem számít pénzkivonásnak, ha a számlán belül rendezi át portfólióját: az értékpapírszámlán tartott befektetések bármikor eladhatók és az ellenérték újra befektethető, csak pénz nem vonható ki a számlákról.

A betéteknél is azonos a helyzet, Ön szabadon rendelkezhet betétlekötésről vagy feltörésről. (Az időközben realizált hozamokat/kamatokat sem lehet kivonni.)

Az 5. év lejárata után a befizetési időszak nélkül újraindíthatja a 3+2 éves takarékoskodást.

A Tartós Befektetési Számlával kapcsolatos Hirdetmények és Üzletszabályzatok az alábbi oldalon érhetőek el.

 

TőzsdeindexekÚjratöltés

Név Árfolyam Változás Idő
BUX 38 511,27 104,92 12:30
DAX 13 036,06 ,00 12:29
DOW 24 508,66 ,00 22:20
S&P-500 2 652,01 ,00 22:20
NASDAQ 6 856,53 ,00 22:30
CAC-40 5 357,14 ,00 18:05

OTP Befektetési jegy árfolyamok

DOLLÁR PÉNZPIACI 0.01344142 USD
OTP Maxima Alap 3.799518 HUF
EURO PÉNZPIACI 0.01426249 EUR
OTP Optima Alap 6.400796 HUF
OTP Tőkegarantált Pénzpiaci Alap 1.638018 HUF
INGATLAN ALAP 2.072681 HUF
Bővebben

BÉT blue-chipek árfolyamaÚjratöltés

Név Árfolyam Változás Idő
OTP 10 355 30 12:30
MTELEKOM 462 0 12:19
RICHTER 6 457 47 12:28
MOL 3 016 33 12:30
Bővebben

Deviza keresztárfolyamokÚjratöltés

Név Árfolyam Változás Idő
EUR/HUF 314,01 0,00 21:59
EUR/JPY 133,52 0,00 21:59
EUR/USD 1,18 0,00 21:59
USD/HUF 266,85 0,00 20:59
USD/JPY 113,49 0,00 21:59