Megtakarítási formák

Narrátor: Megtakarítási formák

Kiíródik a „Megtakarítási formák” felirat a képen.

Narrátor: Ismerjünk meg néhány megtakarítási formát, illetve azok főbb előnyeit.

Vált a kép, és körben négy féle megtakarítási forma íródik ki: Lekötött betét, állampapír, befektetési alap és a részvény. Majd a lekötött betét szó zöldre vált, és a továbbiakban arról fogunk beszélni.

Narrátor: A lekötött betétnek fix, jellemzően néhány hónapos futamideje van. Ha lejárat előtt hozzá szeretnénk jutni a pénzünkhöz, az addig elért kamatot elveszítjük. Előnye a kiszámíthatóság, az előre kalkulálható fix kamat.

A képen három köteg pénzt látunk, amiből a legfelső piros színű, ez a kamatot szimbolizálja. Rajtuk egy vekker van, ami a futamidőt mutatja. Ahogy a narráció a lejárat előtti kivételhez ér a narráció a pénzkötegeket egy üveg burok zárja le. Majd grafikonokra váltunk, amik a lekötött betétekre jellemző hosszabb futamidőt, fix kamatot és az alacsonyabb kockázatot mutatják.

Narrátor: Az állampapír az állam által kibocsátó hitelviszonyt megtestesítő értékpapír. Megvásárlásával tulajdonképpen az államnak adunk kölcsön, előre meghatározott kamatra és időre.

A képen egy állampapír jelenik meg, a továbbiakban erről lesz szó. Az állampapírt szimbolizáló ikon két köteg pénzre vált, ami az általunk befektetett összeget jelképezi, rá egy piros köteg kerül, ami a kamatot mutatja és a kupac tetejére egy vekker kerül, a futamidőt jelezve⁣.

Narrátor: A kölcsönért cserébe az állam kamatot fizet az állampapír tulajdonosának. Az állampapírok kamatozása lehet a futamidő alatt fix vagy előre meghatározott, képlet szerint változó. Futamidejük három hónaptól húsz évig terjedhet.

Vált a kép és a magyar parlament sziluettjét látjuk, ami az államot szimbolizálja, majd egy egyént, aki pedig minket, azaz az állampapírt igénylő személyt mutatja. Köztük egy „Kamat” nyíl jelenik meg, ami azt mutatja, hogy azt az állam fizeti az egyénnek ebben az esetben. Ismét grafikonok jelennek meg, amiken láthatjuk, hogy az állampapírok futamideje 3 hónaptól 20 évig terjedhet, és a kamat és a kockázat ennek függvényében változik.

Narrátor: Vannak olyan befektetési formák is, melyeken belül a kockázat és az elérhető hozam lehet egészen alacsony, de lehet magas is. Ilyenek a befektetési alapok, ahol az alapokban összegyűjtött pénzt profi szakemberek befektetési alapkezelők kezelik helyettünk, és az adott alap befektetési politikájától függ, hogy ez mennyire kockázatos. A befektetési alapok rendkívül sokszínűek és rugalmasak, jellemzően nincs fix futamidejük, bár mikor megvásárolhatók és bármilyen forgalmazási napon visszaválthatóak.

A következő részben a befektetési alapokról fogunk beszélni. Vált a kép, és egy grafikont látunk a befektetési alap kockázatáról. Láthatjuk, hogy minél nagyobb a vállalt kockázat, annál nagyobb a hozam is. Egy grafikont látunk, ahol a szakértőket szimbolizáló kezek kezelik a pénzünk az idő és az árfolyam, vagyis az adott befektetési alap politikájának függvényében. Visszaváltunk a grafikonokra, és láthatjuk, hogy a befektetési alapok sokszínűsége miatt nincs egy fix futamideje, kamata vagy kockázata. Majd több befektetési alapot is látunk egymás mellett, amit egy kéz néha elvesz, néha visszatesz, jelezve ezzel a befektetési alapok rugalmasságát.

Narrátor: A részvény egy részvénytársaság által kibocsátott tulajdoni és egyéb jogokat megtestesítő, lejárat nélküli értékpapír. Amikor megvásároljuk egy vállalat részvényét, akkor tulajdonrészt szerzünk az adott vállalatban. A részvény kockázatos, viszont hosszú távon a magasabb hozam esélyét magával hordozó befektetés.

A következő részben a részvényekről fogunk beszélni. Különböző részvénytársaságokra utaló ikonokat látunk, amik körül részvények keringenek. Megjelenik egy venn-diagramm, amiből egy rész kiszakad. Ez jelöli, hogy a részvény megvásárlásával tulajdoni részt is szerzünk az adott részvénytársaságban. Majd vált a kép, és ismét a grafikonokat látjuk, amiken látszik, hogy a részvény egy kockázatos és magas futamidővel járó, viszont magasan kamatozó befektetési forma.

Narrátor: Nézzük meg, hogy az imént bemutatott megtakarítási formákkal, mekkora hozam érhető el, illetve mennyire kockázatosak.

A képen ismét a felsorolt befektetési formákat látjuk, és megjelenik a „Várható hozam” és „Kockázati szint” szöveg.

Narrátor: A lekötött betét nagyon kicsi kockázatot hordoz, és rövid távú megtakarításokra is alkalmas. Hátárnya azonban, hogy az általa elérhető kamat is viszonylag alacsony.

Egy nagy grafikont látunk, amin a „Lekötött betéteket” helyezzük el elsőként. Láthatjuk, hogy ez a megtakarítási forma alacsony kockázati szinttel, rövid futamidővel és alacsony kamatozással jár.

Narrátor: Az állampapír biztonságos befektetésnek mondható, hiszen a befektetett összeg és a kamat kifizetését az állam garantálja.

Az állampapírok is elhelyezzük ugyanezen a grafikonon, hasonló helyre, mint a lekötött betétek.

Narrátor: A befektetési alapok esetében az adott alap befektetési politikájától függ, hogy mennyire kockázatos, illetve mekkora hozamot lehet vele elérni, így kockázatunk és várható hozamunk lehet típustól függően nagyon alacsony és nagyon magas is.

A befektetési alapok rugalmas megtakarítási formák, így lehetnek kockázatos magas kamatozással, illetve alacsony kockázatúak alacsony kamatozással. Ezért feljebb helyezkedik el a grafikonon az előző kettőhöz képest.

Narrátor: A felsoroltak közül a részvények esetében beszélhetünk a legnagyobb kockázatról és a legmagasabb várható hozamról is.

A részvények kerülnek a legmagasabb helyre, hiszen ezek járnak a legmagasabb kockázattal és a legnagyobb kamattal is.

Narrátor: Fontos azonban szem előtt tartanunk, hogy ugyan a tervezés során érdemes figyelembe venni az adott megtakarítási forma ajánlott befektetési időtávját, de annak betartása nem jelent garanciát az elvárt hozam elérésére.

Egy mérleg jelenik meg a képen, ami felett egy kockázati skála van. A mérleg egyik oldalán megtakarítási formákat látunk, a másik oldalán pedig a futamidőre emlékeztető szimbólumokat.

A képen kiíródik a „Szeretne többet tudni megtakarításáról? Bővebb információért keresse fel honlapunkat a www.otpbank.hu/portal/hu/Megtakaritas oldalon!” felirat.