Adókímélő megoldások

Narrátor: Adókímélő megtakarítások

Kiíródik a „Adókímélő megtakarítások” felirat.

Narrátor: A megtakarításainkkal elért kamatok, hozamok után a legtöbb esetben személyi jövedelemadót kell fizetnünk. Ennek mértéke jelenleg 15%.

A megtakarítások szimbolizálandó perselyt látjuk, amibe egy kéz pénzt dob be. Majd a persely belsejét látjuk, ahol egy daru elvesz az összegből. Ez a „Személyi jövedelemadót” szimbolizálja. Egy nagyító jelenik meg a képen, és egy „15%” feliratra közelít rá, ami a SZJA jelenlegi mértéke.

Narrátor: Léteznek azonban olyan öngondoskodást támogató megtakarítási formák, amelyekkel ezt az adót nem, vagy csak részben kell megfizetnünk, vagyis adómegtakarítást érhetünk el.

Ismét egy persely belsejét látjuk, ahol a daru kevesebb pénzt vesz el. A kép tetején az „Adókímélő megtakarítás” szöveg íródik ki.

Narrátor: Nézzük ezeket a megtakarítási formákat!

A képen a „Nézzük ezeket a megtakarítási formákat!” felirat jelenik meg.

Narrátor: Tartós befektetési számlával, rövidebb nevén TBSZ-szel adómegtakarítást vagy teljes adómentességet érhetünk el attól függően, hogy meddig tartjuk meg ezt a számlát.

A képen a „Tartós Befektetési Számla” szöveg jelenik meg, mellette pedig egy „TBSZ” elnevezésű nyomtatvány. Majd az utóbbi lecserélődik egy vekkerre, jelezve az eltelt időt.

Narrátor: A számlán befektetett megtakarítás után megszerzett jövedelem, vagyis az elért hozam, a számlanyitás évét követő harmadik naptári év utolsó napján kedvezményes adózásúvá válik. Ekkor már csak 10%-os adókulcs vonatkozik rá.

Két oszlop jelenik meg, az egyik az időt, a másik az adókulcs százalékos értékét mutatja. Láthatjuk, hogy a hozam három év eltelte után kedvezményes adózásúvá válik, tehát csak 10%-os adókulcs vonatkozik majd rá

Narrátor: Ha pedig a megnyitást követő ötödik naptári év utolsó napjáig a számlán tartjuk, és itt fektetjük be a megtakarításainkat, akkor teljesen adómentessé válik a számlán elért hozam.

Az időt mutató oszlop 5 évre ugrik, az adókedvezményt mutató pedig lecsökken 0%-ra.

Narrátor: Ha a számlanyitást követő harmadik év előtt lenne szükségünk a megtakarításunkra, akkor sincs gond, hiszen a futamidő alatt keletkezett hozam után csupán a normál, alapesetben fizetendő 15%-os mértékű személyi jövedelemadót kell megfizetnünk. Vagyis önmagában emiatt semmilyen kár nem ér bennünket.

Vált a kép, és a perselyt összetöri egy kalapács, ami az idő előtti pénzkivételre utal. Majd megjelenik újra a két oszlop, és az adókulcsos oszlopon láthatjuk, hogy ebben az esetben is csak a 15%-os személyi jövedelemadót kell megfizetnünk

Narrátor: Ha a tartós befektetési értékpapír-számlán értékpapírokban takarékoskodhatunk.

Vált a kép, és egy üvegbúrával lefedett vagyont látunk, ami a mellette látható „Tartós Befektetési Értétékpapírszámlákra”, vagyis a kötvényekre és a részvényekre utal.

Narrátor: A TBSZ számlára csak a szerződéskötés évében fizethetünk be, utalhatunk át pénzt. A TBSZ egyenlege befizetéssel, átutalással ezt követően nem növelhető.

A kép ismét a perselyre vált, ami mellett a „Start” felirat jelenik meg és egy 5 évetet mutató naptárikon, majd egy kéz egy dugót tesz a persely tetejére, ezzel szimbolizálva, hogy a számla további befizetéssel nem növelhető. Egy három területre osztott perselyt látunk, amiken pénzérmék vannak változó mennyiségben elosztva. Majd kiíródik a „A számlán elhelyezett megtakarítás bármikor átrendezhető”.

Narrátor: Minden évben lehetséges szolgáltatónként egy új TBSZ szerződést kötni, így biztosítható a folyamatos és rendszeres kedvezményes adózás vagy adómentes megtakarítás.

Ismét vált a kép, ahol láthatjuk, hogy az egyént szimbolizáló karakter évente új perselyeket helyez le maga el, amik az újabb, évente nyitható TBSZ számlákat jelölik.

Narrátor: A szerződéskötés évét követően indul a három vagy ötéves megtakarítási időszak, amely alatt megtakarításainkat a számlán belül szabadon kezelhetjük, szabadon vásárolhatunk, eladhatunk értékpapírokat. A harmadik lekötési év utolsó napján, lehetőségünk van a megtakarításunk egy részét vagy egészét kivonni. Ilyenkor a kedvezményes 10%-os adókulcsot alkalmazzák.

Egy homokórára vált a kép, ami mellett a „3 év” és az „5 év” felirat jelenik meg, mellette pedig a három részre osztott persely a már korábban látott érmékkel. Amíg a homokóra telik, az érmék szabadon mozognak a különböző területeken. Három év letelte után az érmék elkezdenek eltűnni a perselyből, ez pedig a megtakarítás kivételére utal, ami után 10%-os adókulcs vonatkozik.

Narrátor: A nyugdíj-előtakarékossági számla, rövidebb nevén NYESZ, egy olyan értékpapírszámla-konstrukció, melynek segítségével a nyugdíjas éveinkre előre takarékoskodhatunk.

Vált a kép, és kiíródik a „Nyugdíj-előtakarékossági Számla” felirat, mellette pedig egy NYESZ feliratú nyomtatvány. Majd egy kamrát látunk belülről, amiben befőttek vannak elrakva, év szerint csoportosítva. Ezek jelölik a nyugdíjas évekre félretett megtakarításokat.

Narrátor: Ráadásul az itt elhelyezett befektetéseink után nemcsak adókedvezményt, de előtakarékossági támogatást is igénybe vehetünk.

Közelebbről látjuk a befőtteket, és egy frissen nyitott mellé már adókedvezmény és előtakarékossági támogatás is jár.

Narrátor: Nézzük ezeket az előnyöket részletesebben!

Kiíródik a „Nézzük ezeket az előnyöket részletesebben! felirat.

Narrátor: Adómentes lesz a NYESZ-ről történő kifizetés, a számlanyitás évét követő tíz év felhalmozási időszak után, nyugdíj célú felhasználás esetén.

Egy skálára vált a kép, ahol láthatjuk, hogy a megtakarítások egészen hosszan, 15 éven keresztül gyűlnek a számlán.

Narrátor: A NYESZ-re befizetett összegek után előtakarékossági támogatást vehetünk igénybe. Ennek mértéke az évente befizetett összeg 20%-a, de maximum 100.000Ft.

Ismét egy NYESZ-en tárolt megtakarítási számlát látunk, amin láthatjuk, hogy egy év eltelte után „Előtakarékossági támogatás” járhat, aminek az összegét a kiírt „20% (maximum 100000Ft)” jelzi.

Narrátor: Az előtakarékossági támogatást az általunk az összevont adóalap után befizetett személyi jövedelemadóból a NYESZ-hez kapcsolt pénzszámlára utalja az állami adóhatóság, ezért érdemes onnan mielőbb befektetni további hozam elérése céljából.

A narrációt egy ábrával illusztrálja a videó. A képen az „Előtakarékossági támogatás” feliratot látjuk, és egy 2018-ban NYESZ-re rakott megtakarítást látunk befőtt formájában. Egy nyíl jelenik meg mellette, rajta az „SZJA” felirat, és a nyíl hegye a „NAV” felirattal ellátott tömbre mutat. Innen egy újabb nyíl mutat az alatta lévő „Pénzszámla” feliratú tömbre, ami ugyancsak egy „Előtakarékossági támogatás” feliratú nyíllal visszamutat a befektetésre.

Narrátor: Ha úgy szüntetjük meg a számlakonstrukciót és vesszük fel a megtakarításunkat, hogy még nem vagyunk nyugdíjasok, vagy a számlanyitás után még nem telt el tíz adóév, akkor a számlán elért jövedelmet személyi jövedelemadó és szociális hozzájárulási adó terheli, és az igénybe vett előtakarékossági támogatás összegét is 20%-kal növelten vissza kell fizetnünk.

Egy már korábban látott skála jelenik meg ismét, amin évekre bontva látjuk a megtakarítás befőtteket. A skála felett az „SZJA és EHO előtakarékossági támogatás 20%-kal növelten” felirat jelenik meg.

Narrátor: Érdemes tehát a NYESZ számlát a nyugdíjra való jogosultsági időszakáig, az előírt minimum tíz éves időszakon túl megtartani.

Egy idilli, nyugdíjas éveket bemutató pillanatra vált a kép.

Narrátor: A számlára a normál értékpapírszámlához hasonlóan vásárolhatunk többek között befektetési alapokat, állampapírokat, illetve egyébe kötvényeket, részvényeket, és a számlára bármikor tetszőleges összeget helyezhetünk el.

Ismét a kamrát látjuk, benne a NYESZ megtakarításokkal. Majd megjelenik mellette egy befektetési alap, egy állampapírra utaló ikon és egy részvény is.

Narrátor: A TBSZ és NYESZ segítségével ugyanakkora összegbe befektetésével több marad a zsebünkben, mint normál értékpapírszámla esetén.

Egymás mellett látunk egy „Normál Értékpapírszámla”, egy „TBSZ” és egy „NYESZ” feliratú nyomtatványt.

Narrátor: A tartós befektetési értékpapír számlánál az elérhető adómegtakarítás, illetve adómentesség miatt a nyugdíj-előtakarékossági számla miatt adómentesség mellett, míg az előtakarékossági támogatás is növeli az elérhető nyereséget.

A nyomtatványok egy azonos feliratú befőtté változnak. Láthatjuk, hogy a narrációt követve a „Normál ÉP szla” feliratú üvegbe a legkevesebb, a „TBSZ” feliratú üvegbe közepes, a „NYESZ” feliratú üvegbe pedig a legtöbb nyereség gyűlik össze.

Narrátor: Így látható, hogy érdemes közép, illetve hosszú távon is gondolkodni, hiszen minél hosszabb távra tervezünk előre, annál nagyobb összeget gyűjthetünk össze.

Az üvegek felett megjelennek a rájuk vonatkozó ajánlott befektetési időtávok, ami a normál értékpapírszámlánál tetszőleges, a TBSZ-nél 3-5 év, a NYESZ-nél pedig minimum 10 év.

Kiíródik a „Szeretnél többet tudni a megtakarításokról” felirat. Alatta pedig a „Nézze meg további videóinkat, és iratkozzon fel a csatornánkra! szöveg.