Nyugdíj-előtakarékossági Számla

Olyan megtakarítási forma, melynek segítségével Ön nyugdíjas éveire előre takarékoskodhat, önállóan dönthet arról, milyen befektetési termékbe helyezi el megtakarításait. Sőt, az itt elhelyezett befektetései után előtakarékossági támogatást is kaphat, valamint a tranzakciók nyeresége, hozama - kivéve az osztalékból származó jövedelmet - adómentességet élvezhet.

 

  • Akik szeretnének nyugdíjas éveikre gondolva előtakarékoskodni, és fontos számukra, hogy maguk döntsenek megtakarításaik összetételéről
  • Akinek fontos, hogy befektetéseiből származó megtakarításaikat kamat- és árfolyam-nyereségadó mentesen gyarapítsa
  • Akik hosszútávon szeretnék kihasználni a tőkepiacon elérhető befektetések kiemelkedő hozamát
  • Akik bár nyugdíjasok, de megtakarított pénzüket szeretnék kamat- és árfolyamnyereség-adó mentesen gyarapítani.

Hogyan nyithatok Nyugdíj-előtakarékossági Számlát?

A számla megnyitásához, melyhez min. 5.000 Ft befizetés szükséges, privát banki tanácsadóink nyújtanak segítséget. A privát banki fiókok és tanácsadók elérhetőségét itt találja.

Az OTP Nyugdíj-előtakarékossági Számla előnyei

Előtakarékossági támogatás
Az évente befizetett összeg 20 százaléka, maximum 100.000 Ft (a nyugdíjkorhatárt 2020 előtt elérők számára maximum 130.000 Ft), mellyel a befektetéseken elért hozam emelkedik.

Kedvezmények
Az előtakarékossági támogatás önálló, azaz nem része az öngondoskodást szolgáló más kedvezményeknek, így az önkéntes nyugdíjpénztári tagság mellett is további adókedvezményre jogosít.

Kedvező díjak
A pénzszámlára átutalt/befizetett összeg és az NAV-tól kapott előtakarékossági támogatás díjmentesen befektethető.

Diverzifikáció
Megtakarításait szabadon oszthatja meg a különböző értékpapírok között. Adómentesség

Nyugdíjszolgáltatásnak minősülő felhasználás (nyugdíjra való jogosultság megszerzése és a számla, a számlanyitást követő 10. év után kerül megszüntetésre) esetén az elhelyezett megtakarítások hozama, a befektetési eszközökkel végzett ügylet nyeresége – kivéve az osztalékból származó jövedelmet - mentesül a kamat- és tőzsdei árfolyamnyereség-adó alól.

A 2013. január 1-jét megelőzően nyitott Nyugdíj-előtakarékossági számlák esetében az adómentességhez elegendő a nyugdíjszolgáltatásnak minősülő felhasználás és az ezt megelőző 3. adóévben történő számlanyitás.

Amire érdemes odafigyelnie...

NYESZ-re helyezhető értékpapírok köre:
A Nyugdíj-előtakarékossági Számlán kizárólag értékpapír alapú befektetéseket lehet eszközölni, lekötések nem végezhetőek. A Nyugdíj-előtakarékossági Számlán Ön az OTP Alapkezelő által kezelt befektetési alapok befektetési jegyeit, állampapírokat és a BÉT-en forgalmazott értékpapírokat vásárolhatja meg, valamint részt vehet a nyilvános forgalomba hozatal során értékesített értékpapírok jegyzésében és/vagy aukciójában. A NYESZ-R számlához kizárólag forint bankszámla kapcsolható és a bankszámlán kizárólag a számlatulajdonos forint befizetései írhatók jóvá. A számlatulajdonosnak azonban lehetősége van arra, hogy a forintban befizetett összeget más devizára konvertálja át és a NYESZ-R értékpapírszámlán devizában kibocsátott és forgalmazott értékpapírt is elhelyezzen.

Adózás
Ha Ön úgy szünteti meg a Nyugdíj-előtakarékossági Számlát és veszi fel a megtakarítását, hogy az nem minősül nyugdíjszolgáltatásnak (még nem nyugdíjas és/vagy a számlanyitás után még nem telt el 10 év), akkor SZJA és EHO fizetési kötelezettsége is keletkezik, valamint az igénybe vett előtakarékossági támogatás összegét 20%-kal növelten vissza kell fizetnie.

Díjak
A pénzszámlára történő befizetésből, átutalásból történő összeg befektetését az OTP Bank díjmentesen végzi. A már meglévő befektetésekből származó összegekből kezdeményezett tranzakciókat az OTP Bank mindenkor hatályos Értékpapír Üzletági Szolgáltatásainak Díjtételei szerinti díjak terhelik.

Előtakarékossági támogatás igénylése
A NAV-tól visszaigényelhető 20%-os előtakarékossági támogatás a befizetett személyi jövedelemadóból igényelhető vissza, tehát maximum ennek mértékéig terjedhet az előtakarékossági támogatás.

TBSZ számlával való kapcsolat
a NYESZ számlán lévő teljes pénz és értékpapír átvezethető TBSZ számlára, ami azonban a NYESZ számla megszüntetésével jár. Ebben az esetben az átszerződés évében és az azt megelőző évben igényelt előtakarékossági támogatást 20%-kal növelten vissza kell fizetni.

A Nyugdíj-előtakarékossági Számlával kapcsolatos Hirdetmények és Üzletszabályzatok az alábbi oldalon érhetőek el.

 

TőzsdeindexekÚjratöltés

Név Árfolyam Változás Idő
BUX 38 278,59 50,43 13:53
DAX 13 039,78 ,00 13:54
DOW 24 585,43 ,00 22:20
S&P-500 2 662,85 ,00 22:20
NASDAQ 6 875,80 ,00 22:30
CAC-40 5 399,45 ,00 18:05

OTP Befektetési jegy árfolyamok

DOLLÁR PÉNZPIACI 0.01344103 USD
OTP Maxima Alap 3.802053 HUF
EURO PÉNZPIACI 0.01426282 EUR
OTP Optima Alap 6.401615 HUF
OTP Tőkegarantált Pénzpiaci Alap 1.638041 HUF
INGATLAN ALAP 2.072681 HUF
Bővebben

BÉT blue-chipek árfolyamaÚjratöltés

Név Árfolyam Változás Idő
OTP 10 245 40 13:53
MTELEKOM 463 2 13:47
RICHTER 6 399 16 13:52
MOL 3 005 18 13:46
Bővebben

Deviza keresztárfolyamokÚjratöltés

Név Árfolyam Változás Idő
EUR/HUF 314,01 0,00 21:59
EUR/JPY 133,52 0,00 21:59
EUR/USD 1,18 0,00 21:59
USD/HUF 266,85 0,00 20:59
USD/JPY 113,49 0,00 21:59